Programa de Asistencia por Desastres en Cultivos No Asegurados y Protección de los Ingresos Totales de la Explotación Agrícola: Cómo entender las diferencias

Resumen

Esta publicación ayuda a explicar y diferenciar dos opciones de gestión de riesgos que pueden ayudar a proteger a las empresas agrícolas de las pérdidas y la merma en el rendimiento causadas por el clima u otros desastres. Estos programas, subvencionados por el gobierno federal, son el Programa de Protección de Ingresos de Toda la Granja y el Programa de Asistencia por Desastres para Cultivos No Asegurados.

Introducción

La agricultura es una actividad especialmente riesgosa porque los agricultores cuentan con pocos recursos para proteger sus cultivos y su ganado de las variaciones climáticas, y a menudo están a merced de mercados que se ven influenciados por factores que escapan a su control. Para ayudar a los agricultores a protegerse de riesgos indebidos, el gobierno federal ofrece varias formas de asistencia, entre ellas seguros agrícolas subsidiados y otros programas que pueden ayudar a los agricultores que sufren la pérdida de sus cultivos o animales, o que no pueden venderlos a un precio razonable.

A veces, la variedad de programas puede resultar abrumadora y las opciones, confusas. Esta publicación ayuda a explicar y diferenciar entre dos opciones de gestión de riesgos: la Protección de los Ingresos de toda la Explotación Agrícola y el Programa de Asistencia por Desastres en Cultivos No Asegurados.

Conceptos básicos de WFRP

La Protección de Ingresos de Toda la Granja (WFRP) es una forma única de seguro de cultivos subvencionado por el gobierno federal que asegura los ingresos de toda la operación agrícola, en lugar de solo un cultivo específico. Es la única póliza de seguro de cultivos subvencionada por el gobierno federal disponible en todos los condados de los Estados Unidos. La WFRP puede brindar cobertura para todos sus productos agrícolas y ganaderos, hasta un máximo de 8.5 millones de dólares en ingresos asegurados. Está disponible a través de su agente local de seguros agrícolas en cualquier condado de los Estados Unidos. Los términos y reglas de la póliza los establece la Agencia de Gestión de Riesgos (RMA) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) a través de la Corporación Federal de Seguros Agrícolas (FCIC), una corporación de propiedad del gobierno que administra el programa federal de seguros agrícolas.

El WFRP se creó para ofrecer gestión de riesgos a los agricultores con diversos sistemas de producción agrícola y ganadera. Es una forma más conveniente y, en ocasiones, menos costosa de asegurar los ingresos de toda una granja, en comparación con la adquisición de pólizas de seguro de cultivos por separado para cada cultivo y actividad ganadera individual. Además, el WFRP puede cubrir cualquier producto agrícola o ganadero, a diferencia de los productos de seguro de un solo cultivo o ganadero, que solo están disponibles para ciertos cultivos designados y en áreas geográficas limitadas.

Cualquier explotación agrícola definida legalmente es elegible para adquirir el seguro de cosechas WFRP. (El USDA define una explotación agrícola como cualquier lugar en el que se hayan producido y vendido, o se hubieran vendido normalmente, productos agrícolas por un valor de 1,000 dólares o más durante el año). Para adquirir el WFRP, el agricultor debe contar, por lo general, con al menos cinco años de registros fiscales. Los agricultores principiantes que hayan estado en el negocio de la agricultura durante 10 años o menos solo necesitan haber presentado tres años de registros fiscales para ser elegibles. En algunos casos, es posible que puedas utilizar los registros fiscales históricos para demostrar los ingresos generados por una granja que hayas adquirido recientemente.

Para obtener más información sobre el WFRP, consulta las publicaciones de ATTRA: «Opciones de seguro de cultivos para agricultores especializados, diversificados y orgánicos»; «Guía básica sobre el seguro de protección de ingresos de toda la granja: actualizaciones para 2018»; y «Documentación y mantenimiento de registros para la protección de ingresos de toda la granja (WFRP)».

Conceptos básicos del NAP

El Programa de Asistencia por Desastres en Cultivos No Asegurados (NAP) se creó para ofrecer una forma alternativa de cobertura contra riesgos catastróficos para los cultivos que no están cubiertos por el programa federal de seguro de cultivos. Cualquier explotación agrícola legalmente definida en los Estados Unidos es elegible para adquirir el NAP.

La Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) administra el Programa Nacional de Seguros Agrícolas (NAP), el cual puede ofrecer una protección limitada contra riesgos para los cultivos agrícolas cuando no existe una póliza de seguro de cultivo único equivalente, subsidiada por el gobierno federal, disponible en el condado donde se encuentra la granja.

En el sitio web del USDA se puede encontrar información detallada sobre el NAP.

¿Qué cultivos son elegibles para el NAP?

El NAP solo está disponible para cultivos y localidades en las que no existen productos federales de seguro de cultivo único. La disponibilidad de seguros de cultivo subsidiados por el gobierno federal para cualquier cultivo específico varía significativamente de un condado a otro en los Estados Unidos. Incluso un cultivo importante como el trigo no es elegible para el seguro de cultivo en muchos condados de EE. UU., y las pólizas para cultivos especializados suelen tener una cobertura geográfica bastante limitada. El sitio web de la Agencia de Gestión de Riesgos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) cuenta con una herramienta llamada «Visor de mapas» aquí que muestra, a nivel de condado, qué productos son asegurables en los Estados Unidos.

La Tabla 1 muestra los 15 cultivos principales asegurados a través del programa NAP en 2014 y 2015.

Es interesante señalar que el pasto ha sido, con diferencia, el cultivo más popular para incluir en la protección del NAP. También hay que tener en cuenta que hay muchos cultivos para los que no existe una póliza de cultivo único subsidiada por el gobierno federal (lo que los hace elegibles para el NAP). Y muchas solicitudes del NAP corresponden a cultivos para los que sí existe una póliza subsidiada por el gobierno federal, pero que simplemente no está disponible en el condado del solicitante.

Además, cabe señalar que esta tabla muestra un aumento significativo en el uso del NAP entre 2014 y 2015. Es probable que esto se haya debido a que en 2015 se hizo disponible la cobertura de compra anticipada del NAP.

En definitiva, es importante que trabajes con tu agente de seguros agrícolas y con la oficina local de la Agencia de Servicios Agrícolas para determinar qué opciones hay disponibles en tu condado para los cultivos que produces.

Principales diferencias entre NAP y WFRP

En 2015, el WFRP se convirtió en la primera póliza de seguro agrícola disponible a nivel nacional. Anteriormente, la cobertura del seguro agrícola solo estaba disponible para cultivos específicos y en condados donde dichos cultivos contaran con un historial de producción establecido. La póliza del WFRP ofrece hasta un 85 % de protección sobre el valor de la gama de productos que usted produce, basada en el menor de los siguientes valores: sus ingresos brutos ajustados previstos para el año del seguro o el promedio histórico de ingresos brutos ajustados de su granja durante los últimos cinco años.

Por otro lado, el NAP ofrece cobertura para cultivos específicos cuando no existe una póliza de seguro específica para ese cultivo en el condado donde se encuentra la granja. Por ejemplo, ningún condado del Medio Oeste cumple con los requisitos para obtener un seguro de cultivos para cebollas, por lo que los productores de esa región podrían utilizar el NAP para proteger ese cultivo. Con el NAP, un agricultor puede asegurar hasta el 65 % del rendimiento aprobado del cultivo, hasta el 100 % del precio aprobado del cultivo.

Un agricultor que se encuentre en su primer año de actividad agrícola puede acceder al NAP. Por otro lado, el WFRP exige pruebas fehacientes de ingresos correspondientes a los tres años anteriores en el caso de un agricultor principiante (con menos de 10 años de experiencia agrícola), y a los cinco años anteriores en el caso de un agricultor con experiencia.

Además, ten en cuenta que el seguro de cosechas basado en los ingresos no está disponible para todos los cultivos a través del seguro de cultivo único. Por lo tanto, la ventaja de contar con protección tanto de precio como de rendimiento no siempre está disponible, excepto a través del WFRP.

Comparación entre costo y protección

El costo de la cobertura del WFRP se basa en los productos agrícolas y ganaderos específicos cultivados o criados durante el año de seguro y en la ubicación de la granja. La RMA cuenta con un estimador de costos en su sitio web que puede darte una idea del costo de una póliza del WFRP. Tu agente de seguros puede ayudarte a utilizar esta herramienta.

El nivel de cobertura disponible a través del WFRP es de hasta el 85 % de los ingresos aprobados de la granja, siempre y cuando esta produzca al menos tres productos agrícolas y ganaderos. El costo de la prima se subvenciona según el nivel de cobertura y el número de cultivos asegurados. Si eres un agricultor principiante, puedes obtener un descuento del 10 % en el costo de la prima.

Presentar una solicitud para el WFRP puede resultar bastante complicado, especialmente en el caso de las granjas muy diversificadas. Presentar una solicitud para el NAP es bastante sencillo y requiere mucho menos papeleo que una solicitud para el WFRP.

Hay dos tipos de NAP: el NAP básico y el NAP “buy-up”. Para las granjas que operan en un solo condado, el NAP básico tiene un costo máximo de 825 dólares para tres o más cultivos no asegurados. (Si la granja opera en más de un condado, el costo puede llegar hasta un máximo de 1,950 dólares). Esto se denomina “cuota de servicio”, no prima, y no se cobra a los agricultores o ganaderos principiantes, con recursos limitados, en situación de desventaja social y veteranos calificados que lo documenten. Por lo tanto, para estos grupos, la protección del NAP básico es gratuita.

Sin embargo, el NAP básico solo entra en vigor cuando se ha producido una pérdida superior al 50 % del rendimiento aprobado del cultivo durante el año de seguro. Y, en ese caso, solo paga un máximo del 55 % del valor perdido. No se trata de una protección total contra el riesgo, pero sin duda es mejor que nada.

Por otro lado, la opción de compra adicional del NAP requiere que pagues una prima además de la cuota de servicio. Tu prima depende del nivel de cobertura, que puede variar entre el 55 % y el 65 % (en incrementos del 5 %). La “prima” máxima no superará los $6,562.50, que se suman al costo de la cuota de servicio. Existen descuentos en la prima para agricultores o ganaderos principiantes, de recursos limitados, en situación de desventaja social y veteranos que cumplan con los requisitos. Los productores orgánicos y quienes comercializan directamente también pueden ejercer la opción de aumento de cobertura para obtener una cobertura del NAP del 100 % del precio promedio de mercado, con niveles de cobertura de entre el 50 % y el 65 % de la producción esperada (USDA, 2019).

Tenga en cuenta que, según las disposiciones de la Ley Agrícola de 2018, la cobertura de compra anticipada no está disponible para los cultivos destinados al pastoreo (USDA, 2019).

Recuerda que, incluso en el caso del programa de compra del NAP, las pérdidas no se compensan hasta que se haya producido una pérdida del 50 % del rendimiento aprobado de la cosecha. El NAP realmente debería considerarse —y así fue concebido— como un programa para «catástrofes».

Ejemplo n.º 1

Una agricultora tiene una finca de 5,000 acres con certificación orgánica en Montana, se dedica a la agricultura desde hace seis años y cultiva tres tipos de cultivos (trigo de invierno, cebada cervecera y trigo emmer). De estos, solo el trigo de invierno y la cebada cervecera son asegurables bajo el programa de seguro de cosechas subsidiado por el gobierno federal en su condado (Condado de Hill). ¿Debería proteger su emmer con una póliza NAP o WFRP en 2018?

La Tabla 2 presenta los detalles de producción para este ejemplo. Los precios del trigo y la cebada orgánicos son los más altos disponibles en el marco de un programa especial de anexos de precios contractuales, que permite a los agricultores orgánicos asegurarse a los precios contratados de sus productos hasta el máximo indicado en la Tabla 2. El precio del trigo emmer es el que se ofrecía a los productores de granos orgánicos en 2017.

Si esta granja tuviera un ingreso total ajustado histórico de 821 510 dólares, entonces, con un nivel de cobertura del 85 %, se le garantizaría un ingreso asegurado de 698 284 dólares. La prima subsidiada para esta póliza costaría 47 653 dólares. Si restamos el costo de la prima de la garantía del seguro, el agricultor queda protegido hasta por 650 631 dólares. En otras palabras, la granja tendría que sufrir una pérdida asegurable de ingresos totales equivalente al 22 % de los ingresos esperados antes de recibir cualquier pago de la póliza.

En este ejemplo, solo estaría disponible una póliza del NAP para el cultivo de trigo emmer, ya que no existe ninguna póliza de seguro de cosechas basada en los ingresos para este cultivo. La ampliación de cobertura del NAP ofrece únicamente un nivel de cobertura del 65 %, y el agricultor tendría que sufrir una pérdida del 50 % en los ingresos del trigo emmer antes de cualquier se activara la ayuda. Una póliza de compra del NAP del 65 % para el trigo emmer costaría $19,895 más una comisión de servicio de $325, lo que suma un total de $20,220.

Si el agricultor comprara pólizas de Protección de Ingresos por cultivo único por separado para el trigo y la cebada orgánicos, la prima con un nivel de cobertura del 85 % sería de $48,453 para el trigo orgánico y de $47,137 para la cebada. Si sumamos la cobertura del NAP (para el trigo emmer) y la cobertura de cultivo único (para el trigo y la cebada), el costo total de la prima para la granja sería de 115 735 dólares.

Es importante señalar que la protección de ingresos para un solo cultivo aseguraría la cosecha de trigo orgánico al nivel más alto de prima orgánica, de 16,49 dólares por bushel. Sin embargo, el seguro para la cebada no cuenta con la opción especial de anexo de precio contractual en este condado de Montana y, por lo tanto, se limita a un precio proyectado orgánico por bushel más bajo de 7,00 dólares, lo que implica un cierto grado de infraseguro. El precio proyectado orgánico es una estimación realizada por la Agencia de Gestión de Riesgos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).

Aunque la póliza WFRP podría parecer la opción más rentable en esta situación, es importante tener en cuenta que las deducibles del WFRP pueden ser elevadas. También hay que considerar que la indemnización del WFRP solo se paga una vez que los ingresos totales de la granja alcanzan el nivel crítico garantizado (denominado punto de «activación»).

Además, ten en cuenta que, con el WFRP, si tanto el trigo como la cebada se vieran afectados por una causa de pérdida asegurable debido a una enfermedad, pero al emmer le fuera muy bien, es posible que los ingresos de la granja no alcancen el nivel de pérdida necesario para activar el pago de una indemnización. Por el contrario, cuando compras una protección de ingresos individual, la pérdida de ingresos necesaria para presentar un reclamo es independiente de las pérdidas o ganancias de ingresos de los otros cultivos que estás produciendo.

Por último, ten en cuenta que no existe una póliza específica para el trigo emmer. Por lo tanto, solo puede estar cubierto por el NAP, a menos que esté asegurado bajo el WFRP.

No hay una opción fácil, ni siquiera en este ejemplo sencillo. En última instancia, las decisiones sobre seguros dependen, en parte, del costo, pero también están influenciadas por el nivel de riesgo que estés dispuesto a aceptar (una medida conocida como tu “aversión al riesgo”) y muchos otros factores específicos de tu situación.

Ejemplo n.º 2

Un agricultor lleva seis años cultivando dos cultivos con certificación orgánica: heno (pastizal) y trigo. Cultiva 200 acres de cada uno en el condado de San Luis Obispo, California. En el condado no existe ningún tipo de protección para el heno, pero sí hay un programa de protección de ingresos disponible para el cultivo de trigo de primavera. ¿Cuál es la protección más económica que el agricultor puede obtener para estos dos cultivos?

La Tabla 3 presenta los datos básicos utilizados para el análisis.

El promedio histórico de los ingresos totales aprobados para esta granja es de 115 000 dólares, y el costo de una póliza WFRP sería de 2 605 dólares. Debido a que solo se cultivan dos productos, el nivel de cobertura más alto disponible es del 75 %. (Se requiere un mínimo de tres productos para cubrir los ingresos totales de la granja con un nivel de cobertura del 80 % o del 85 %.) La póliza no comenzaría a pagar hasta que los ingresos de la granja cayeran por debajo de los $86,250.

Como alternativa, el agricultor podría asegurar el trigo con una póliza de Protección de Ingresos con una cobertura del 85 % y utilizar el NAP para asegurar el heno. La póliza de Protección de Ingresos para el trigo costaría 9,715 dólares y el «umbral de activación», a partir del cual se iniciaría el pago de la indemnización, sería cuando el precio cayera por debajo de los 9.40 dólares por bushel.

El agricultor podría asegurar el trigo por un máximo de $15.90 por bushel bajo una póliza de anexo de precio contractual. Por lo tanto, aunque el agricultor tenga un precio contractual de $16.49 por bushel, el precio máximo asegurado es de $15.90 por bushel, lo que significa que el agricultor estaría subasegurado. La póliza de compra adicional del 65 % del NAP para el heno orgánico costaría 3,115 dólares, incluyendo una comisión de servicio de 250 dólares. Una vez más, el agricultor tendría que sufrir una pérdida de más del 50 % de los ingresos por el heno antes de que se realizara cualquier pago.

En este ejemplo, la póliza WFRP (2,605 dólares) costaría mucho menos que la combinación alternativa de RP y NAP (12,830 dólares). Es cierto que el RP para el trigo se activaría independientemente de lo que sucediera con la producción de heno, mientras que la póliza WFRP requiere una pérdida significativa en los ingresos totales de la granja antes de que se pueda recibir un pago por pérdidas. Sin embargo, la diferencia de precio entre utilizar el NAP y el WFRP para el heno es muy significativa, y sugiere que el WFRP es una mejor opción que el NAP en este ejemplo.

Referencia

Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). 2019. El USDA anuncia la disponibilidad de la cobertura de compra y nuevas tarifas de servicio para las pólizas de cobertura de cultivos no asegurados.

Recursos adicionales

Cómo gestionar los riesgos de una granja sostenible con seguros: un repaso a las opciones más comunes. 2015. Por Rachel Armstrong y Laura Fisher. Farm Commons.

Programa de Asistencia en caso de Desastres para Cultivos No Asegurados (NAP). A cargo de la Agencia de Servicios Agrícolas del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).

Programa de Asistencia por Desastres en Cultivos No Asegurados y Protección de los Ingresos Totales de la Explotación Agrícola: Cómo entender las diferencias
Por Jeff Schahczenski, especialista en agricultura del NCAT
Publicado en agosto de 2019
IP589
Slot 613
Versión 102219

Esta publicación ha sido elaborada por el Centro Nacional de Tecnología Apropiada a través del programa de Agricultura Sostenible de ATTRA, en el marco de un acuerdo de cooperación con el Departamento de Desarrollo Rural del USDA.